A partir de apenas 38 p por dia, uma hipoteca de £ 750 por mês poderia ser coberta.
Quando você está esperando um bebê ou tem filhos pequenos, as responsabilidades financeiras se tornam mais significativas. Se agora você está confiando em apenas uma renda, como seria a vida se também a perdesse? O seguro de rendimentos ou rendimentos proporciona-lhe a tranquilidade de que necessita, uma vez que fornece um substituto ou complemento ao seu rendimento se não conseguir trabalhar.
- O agregado familiar médio do Reino Unido pode viver sem o seu rendimento habitual por apenas 18 dias
- A média de gastos domésticos no Reino Unido é de £ 484 por semana. O pagamento estatutário de doença é atualmente £ 86,70 por semana
- Mais de 50% dos empregados sofreram redundância ou doença de longa duração
Os diferentes tipos de políticas são freqüentemente confundidos. Enquanto as políticas de curto e longo prazo são projetadas para cobrir os mesmos riscos (ou seja, contra acidentes, doenças e desemprego que resultam na redução ou interrupção da renda) e ambos fornecem um pagamento mensal (conhecido como benefício) de até 65 % ou sua renda bruta para o segurado, a quantidade de tempo que o benefício é pago difere para cada um dos dois tipos de apólice.
A proteção financeira de longo prazo é conhecida como Seguro de Saúde Permanente ou PHI e paga benefícios até uma idade específica de aposentadoria. A proteção financeira de curto prazo é conhecida como Acidente, Doença e Desemprego ou ASU e fornece pagamentos de benefícios por no máximo dois anos. Ambos os tipos de apólices pagam um benefício mensal isento de imposto. Ambas as políticas permitem que você reivindique benefícios governamentais aos quais você pode ter direito enquanto procura emprego ou se você estiver incapacitado devido a um acidente ou doença.
Razões para comprar proteção de renda
- Para evitar perder sua casa
- Garante que suas contas sejam cobertas
- Permite que você evite perder os dois salários
- Produtos disponíveis para donas de casa
- Aumenta o Subsídio de Desemprego de £ 73,10 * por semana.
* Figuras corretas como em 2 de julho de 2015 de acordo com gov.uk
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FAQs
1. Ainda posso pedir licença maternidade / paternidade?
Sim. Desde que você estivesse no emprego ativo ou auto-emprego ativo antes de estar em licença e a seguradora oferece cobertura contínua e seus prêmios são pagos durante a sua licença. Algumas seguradoras oferecem a suspensão de pagamentos de prêmio e cobertura durante esse período.
2. Posso iniciar uma apólice durante uma licença de maternidade?
Sim, porque você é classificado como estando no emprego ativo. Sua seguradora pode ter algumas estipulações que serão aplicadas à sua política.
3. Eu sou autônomo, ainda posso reivindicar proteção de renda ao reivindicar o benefício estatutário de maternidade?
Sim. Desde que você estivesse em atividade autônoma antes de ficar de licença, a seguradora oferece cobertura contínua e seus prêmios são pagos durante a sua licença. Algumas seguradoras oferecem a suspensão de pagamentos de prêmio e cobertura durante esse período.
4. Os pagamentos podem ser adiados / suspensos enquanto estou em licença de maternidade?
Sim, se isso fizer parte do seu contrato de política. Isso significa que você não poderá fazer uma reivindicação durante esse período. Algumas seguradoras têm uma política de prêmio de pagamento contínuo, o que significa que você continuará a pagar durante toda a licença e, portanto, continuará coberto.
5. A redundância voluntária é coberta?
Não. Os pagamentos de redundância aplicam-se apenas à redundância imposta.
6. Existe uma política de cancelamento?
Sim, no entanto, isso depende da política e da seguradora. A maioria das políticas oferecerá um reembolso total se o cancelamento for feito dentro de 30 dias após o início. Se a apólice for cancelada após esse prazo, o valor devolvido ao segurado poderá ser menor do que o valor pago em prêmios.
7. Se eu não voltar a trabalhar depois de ter meu bebê, minha política continuará?
Sim. Isto é considerado como uma mudança de profissão. Como pessoa da casa, você pode manter uma política. Seus prêmios podem cair, mas é provável que o seu nível de cobertura também diminua. Verifique sua política com sua seguradora.
8. O que é o período de espera?
O período de tempo durante o qual o segurado aguarda seu benefício. É a combinação do período excedente e do período mínimo de reclamação.
| Período em excesso | 1º pagamento feito |
| De volta ao primeiro dia | Pago no dia 31 de reclamação de volta ao 1º dia |
| 30 dias | Pago no dia 61 de reclamação até o 30º dia |
| 60 dias | Pago no dia 91 de reclamação até o 60º dia |
| 90 dias | Pago no dia 121 de reclamação até o 90º dia |
Fatos e figuras
- Apenas 18 dias é o tempo que levaria a família média do Reino Unido a viver sem o seu rendimento habitual
- Mais de 50% dos empregados sofreram redundância ou doença de longa duração
- 40% dos trabalhadores admitem que não têm condições de viver com o subsídio estatutário atualmente £ 86,70 por semana
- a média de gastos domésticos no Reino Unido é de £ 484 por semana
- 25% dos trabalhadores britânicos estão afastados do trabalho por períodos superiores a 4 semanas
- 1 em cada 3 funcionários na Grã-Bretanha foram despedidos em algum momento de sua carreira
- Os homens são mais propensos a ser despedidos
- As mulheres são mais propensas a sofrer doenças a longo prazo
- Um-em-10 trabalhadores experimenta estar doente por seis meses ou mais durante suas vidas de trabalho
* Fontes: MetLife Employer Benefits Study, Centro de Economia e Pesquisa de Negócios (Cebr), L & G Prazo para a pesquisa Breadline, Fonte: ONS 2010
