Seu bebê nunca é muito jovem para ter sua própria conta bancária, e adicionar a ele agora pode colocá-lo com um ninho de ovos para quando ele for mais velho
Claramente, criar um bebê vem com seu próprio conjunto de despesas, mas se você puder encontrar alguns RECENTES por mês para pôr de lado para ele, isso pode realmente aumentar. E com pesquisas recentes mostrando que, em média, os pais no Reino Unido estão deixando de lado £ 42,45 por mês para cada criança, suas economias logo começarão a crescer. Isso é apenas £ 20 por mês de cada um de você e do seu parceiro, mas quando o seu filho tiver 18 anos, você poderá economizar £ 8.640 - e isso não inclui nenhum interesse obtido com ele.
Pais no Reino Unido estão deixando de lado £ 42,45 por mês
"É ótimo começar a poupar regularmente para o seu filho e há algumas opções que você poderia considerar", diz Jane Symonds, do Serviço de Aconselhamento sobre Dinheiro. "As contas de poupança regulares são oferecidas por muitos bancos e sociedades de construção." Na maioria dos casos, seu filho pode sacar seu dinheiro sempre que quiser e alguns bancos incluem um presente com a conta, como um cofre. Contas de poupança também fornecem um lugar para parentes e amigos para fazer contribuições para o seu filho. "Cada conta terá termos e condições que você deve verificar, como taxas de juros, depósitos mínimos ou máximos e limites de retirada", diz Jane. Os bancos e as sociedades de construção geralmente deduzem 20% do imposto dos juros que pagam na conta poupança. Mas como a maioria das crianças não tem renda suficiente para realmente ter que pagar impostos, você pode recuperar esse dinheiro. Alternativamente, você pode obter os juros pagos integralmente sem que os impostos sejam retirados, solicitando ao seu banco ou sociedade de construção um Formulário HMRC R85 quando você configurar a conta pela primeira vez.
Como faço para configurar um?
"Para abrir qualquer conta, você deve verificar quais documentos são necessários, mas normalmente eles querem ver a prova da identidade do seu filho - idealmente, um passaporte ou certidão de nascimento - e comprovar seu endereço", diz Jane. A melhor coisa a fazer é definir um pedido permanente para que um depósito regular saia da sua conta e do seu bebê, mesmo que seja apenas £ 10 por mês. Dessa forma, você não precisará se lembrar de transferir dinheiro todos os meses.
Quais outras opções de poupança existem?
Muitos bancos permitem que você crie uma conta com apenas £ 1
Outra maneira de economizar dinheiro para o seu bebê é estabelecê-lo com um ISA Junior. Muito parecido com ISAs adultos, você pode obter dinheiro e ações e ações ISAs. O montante total que os pais, amigos e família podem poupar em uma ou ambas as contas é de £ 3.840 por ano fiscal até 1 de julho de 2014, altura em que sobe para £ 4.000. "Os ISAs de caixa júnior funcionam como as contas de poupança, mas são isentos de impostos, o que significa que você não deve nada ao investidor do interesse que ganha nele", diz Jane. Ações e ações júnior As ISAs permitem que você compre ações, títulos e outros investimentos elegíveis em nome de seu filho. O valor desses investimentos pode diminuir ou aumentar, por isso são considerados potencialmente mais lucrativos, mas também mais arriscados. Enquanto um pai ou responsável deve abrir a conta, o dinheiro pertence à criança. Mas eles só podem sacar o dinheiro quando completarem 18 anos. Qualquer que seja o tipo de conta de poupança que você decidir, economizar para o seu pequeno hoje fará um presente que vale a pena para o seu futuro.
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