Você pode achar que pode comprar sapatos como se estivesse saindo de moda, mas adivinhe? Seu bebê pode gastar dinheiro mais rápido do que você pode (mesmo que ela não tenha nascido)
Seu bebê é adorável e muito pequeno, mas é provável que ela ainda dê um pouco de dificuldade à sua bolsa. É por isso que nunca foi uma época melhor para lidar com suas finanças. Isso pode ajudá-lo a se sentir mais no controle e deixar você em uma posição melhor à medida que seu filho cresce. Comece com estas etapas simples.
Seja orçamento realista
Sim, parece chato - e meio que é - mas um orçamento é fundamental agora.
"Escreva em uma planilha ou em um documento do Word, não em um pedaço de papel, e use pelo menos três meses de extratos bancários para calcular sua renda mensal e suas despesas", diz Dan Plant, da Moneysavingexpert.com. "Mapeie isso para o próximo ano, aprimorando sua renda para permitir a licença maternidade."
Isso pode levar metade de um dia, mas você terá uma ideia melhor da sua posição para não ser surpreendido. E permita tudo - isso é aniversários, Natal, feriados e o resto. Experimente a ferramenta Orçamento do Orçamento da MSE.
Comece a economizar
Se você puder reservar dinheiro para economizar, faça isso. E, se você não conseguir, talvez olhe para onde pode reduzir a receita - procure por melhores contratos de telefone ou contas de energia, por exemplo.
"Existem contas de poupança denominadas ISA Cash ISA, que são frequentemente úteis para pais com crianças pequenas", diz Dan. 'Eles permitem que você coloque até £ 3.720 por ano para o seu pequeno com juros livres de impostos. Você pode fazer isso com qualquer banco - a Coventry Building Society é uma boa opção no momento. A partir de 2014, o valor que você tem permissão para economizar, isento de impostos, em um Junior Cash ISA está sendo elevado de £ 3.720 por ano para £ 4.000 como parte do novo Orçamento de George Osbourne.
Obter cartão de crédito inteligente
Essas podem ser uma boa maneira de cobrir as despesas, para que você e seu parceiro possam descobrir quem pagará mais tarde, o que é particularmente útil se sua renda for mais baixa.
O mantra quando se trata de cartões de crédito é Pay. Isto. Costas.
E parece óbvio, mas o mantra quando se trata de cartões de crédito é Pay. Isto. Costas. Idealmente na totalidade a cada mês.
"Os cartões Cashback permitem que você ganhe uma porcentagem de tudo o que gasta, mas é preciso quitar todo o saldo todo mês para evitar o interesse que prejudicaria o dinheiro que você devolver", diz Dan.
"Se você não puder fazer isso, experimente usar um cartão de gastos de 0%, sem juros por um determinado período. No entanto, verifique se você está qualificado para pagar quando isso acabar."
Reavalie seus benefícios
Se você tem direito a declarar dinheiro, agora é a hora de reivindicá-lo. "A maioria das pessoas não percebe o que deve receber", diz Dan. Visite intitulado.co.uk para trabalhar sua posição.
"Descubra também se a sua empresa faz vales para cuidar de crianças - eles saem como uma proporção do seu salário, que você pula os impostos", diz Dan.
Enfrente a dívida
Se você está lutando com contas, fale com sua empresa de energia - algumas têm planos de suporte.
'Trocar cartões de crédito para um cartão de transferência de saldo com outra empresa significa que eles pagam suas dívidas existentes, então você agora deve a eles, esperançosamente, em uma taxa melhor - isso dá a você algum espaço para respirar', diz Dan.
“Geralmente, concentre-se na dívida maior, para que fique sob controle, e eu recomendaria evitar as empresas de empréstimo - você pode entrar em situações realmente complicadas e é sempre melhor ver se consegue dinheiro em outro lugar, mesmo que isso signifique tomar emprestado da família ou vender os brinquedos antigos do bebê on-line.”Visite stepchange.org para obter informações sobre o débito.
