Uma das maiores influências externas na sua saúde, felicidade e bem-estar é o dinheiro. assim Treinador reuniu alguns especialistas para fornecer conselhos práticos sobre como identificar e reduzir despesas desnecessárias, ganhar um pouco de dinheiro, lidar com a ansiedade que o dinheiro traz e, se você se meter em problemas profundos, para onde pode recorrer Socorro. Mas primeiro, os especialistas em dinheiro e ansiedade Andy Webb e Dr Ian Drever falam sobre os cinco estágios das preocupações com dinheiro. Onde você está nessa escala?
Os cinco estágios das preocupações da manhã
Estágio 1 Ligeiras dificuldades do dia-a-dia na gestão do dinheiro; a ansiedade ocasional sobre isso (angústia psicológica muito leve). Você não está endividado, mas às vezes você está sem dinheiro no final do mês - então, venha para o dia de pagamento, você está de volta ao topo.
Etapa 2 Algumas dívidas que estão subindo um pouco - cartões de crédito, principalmente - embora gerenciáveis. Apenas um par de emergências imprevistas, embora (máquina de lavar roupa quebrada, ter que mudar de casa, etc) e você poderia estar em apuros.
Etapa 3 Você está em uma espiral de endividamento, construindo dívidas sobre dívidas [os pagamentos com cartão de crédito perdido estão custando taxas, por exemplo, bem como um empréstimo bancário]. A preocupação está aumentando agora. Você está começando a evitar a verificação do seu saldo bancário.
Etapa 4 Isso é terrível. Você está pedindo dinheiro emprestado para pagar contas e comida; ou de amigos, um cartão de crédito ou empréstimos de emergência com juros altos. Você mora em seu descoberto, mal consegue fazer o aluguel e está perdendo tanto o sono quanto o peso.
Etapa 5 Oficiais de justiça? Falência? Cadeia? Esses são alguns problemas que você está enfrentando - com grandes repercussões para seu futuro. Você não pode funcionar e precisar de ajuda, não apenas de um especialista financeiro, mas também de um médico e um advogado.
Como lidar com problemas de dinheiro
Lidando com hipotecas
John Foster trabalhou em gestão de dívidas no NatWest por 14 anos
Meu trabalho é cuidar das hipotecas das pessoas - essencialmente o teto acima de suas cabeças - e, portanto, vejo uma grande preocupação nas pessoas quando as coisas dão errado.
Ao comprar uma hipoteca, lembre-se de que você não precisa pedir a quantia máxima de dinheiro: grandes hipotecas podem ser uma fonte de grande ansiedade.
Pode ser muito assustador quando pagamentos de hipoteca ou aluguel se tornam um problema, porque, essencialmente, é sobre o telhado acima da sua cabeça. Muitos clientes têm a impressão de que aqueles em dificuldade financeira serão perseguidos por bancos e organizações por dinheiro, mas na verdade somos compelidos - por regulamentos e também por desejo - a entender a situação e trabalhar com o cliente para encontrar uma solução apropriada. Por isso, é melhor entrar em contato conosco imediatamente e nos ajudar. Uma das primeiras coisas que recomendamos é que aqueles com problemas entrem em contato com instituições de caridade gratuitas, como o StepChange e o Citizens Advice Bureau.
Essas instituições beneficentes podem destacar benefícios que não estão sendo aceitos ou entrar em contato com credores em nome de um cliente. A outra coisa que eu digo às pessoas é rever regularmente sua renda - uma vez a cada três meses, por exemplo - e estar ciente de onde elas podem gastar desnecessariamente dinheiro.
Etapas práticas a serem tomadas se você está lutando com dinheiro
Andy Webb trabalha no serviço gratuito e imparcial do Money Advice
Se você está lutando com dinheiro, a primeira coisa a fazer é entender o que realmente está gastando e o dinheiro que recebe.
Fazer uma "auditoria de vida" pode ser útil - você realmente precisa de todas essas coisas nas quais gasta dinheiro? Você sucumbe à pressão dos colegas e sai para tomar drinques toda sexta-feira, gastando 50 libras? E quanto ao seu celular? Você realmente precisa de dados ilimitados? Se você tem uma academia que raramente usa, pense em maneiras alternativas de se encaixar, como incorporá-la ao seu trajeto (economizando um pouco no transporte também). Muitas vezes é fácil fazer economias domésticas rápidas sem muita privação. Estes incluem a suspensão temporária de contratos de televisão por cabo ou por satélite e a mudança de fornecedor de energia. As pessoas acham que a última demorará muito, mas, se você tiver suas faturas à sua frente, não será mais do que meia hora e poderá economizar R $ 300,00 por ano. Se você tem uma hipoteca, pode procurar um negócio melhor - não siga diretamente para a taxa variável padrão, pois neste momento existem algumas hipotecas muito baixas disponíveis (embora possa haver taxas associadas à mudança de fornecedores).
Aproveite os esquemas de empréstimo de ingressos de temporada administrados pelos empregadores, que permitem que você compre ingressos anuais e os pague mensalmente - isso pode economizar centenas de dólares anualmente. Os pais geralmente não podem evitar as taxas de assistência infantil durante as férias, mas é possível encontrar atividades gratuitas se você fizer sua pesquisa. Organize também o seu Natal: as pessoas também se sentem pressionadas a gastar muito neste momento, mas se você planeja com antecedência e descobre o que pode pagar primeiro e depois fica com o orçamento, pode economizar muita dor de cabeça quando o cartão de crédito as contas chegam em janeiro.
O Money Advice Service tem um planejador de orçamento on-line gratuito e oferece aconselhamento independente sobre a dívida através do nosso site, que conecta você a alguém para se encontrar ou falar por telefone sobre seus problemas financeiros, ajudando você a priorizar e lidar com dívidas.
Jasmim Birtles é especialista em finanças e comentarista de negócios
Se você está gastando muito tempo se preocupando com dinheiro, por que não dedicar esse tempo a pequenos colaboradores?
Há muitas coisas que você pode fazer, incluindo a caminhada de cães por £ 15 por cão por hora. Ou há babá, venda de carros, consertar as coisas e alugar sua casa no Airbnb. Quando é o começo da ansiedade - ou seja, há muito mês para o seu dinheiro - comece por usar uma ferramenta de orçamento on-line ou peça a um amigo sensato para se sentar com você enquanto você passa por suas contas e declarações e estabelece um plano de ação. Não é tão ruim quanto você imagina. Enfrente o tigre - quanto mais cedo você lidar com isso, menos dinheiro você desperdiçará e mais fácil será lidar com os credores.
Pegue o dinheiro que você tem para a semana em dinheiro no início da semana e use apenas isso. Tente estabelecer um "fundo de emergência" para doença, perda de emprego ou luto, idealmente acumulando seis meses de dinheiro. Uma maneira de fazer isso é pagar uma quantia por meio de uma ordem permanente em uma conta poupança para você no início do mês. Se você chegar ao ponto de crise e acabar não atendendo a porta ou abrindo o posto porque está preocupado com os oficiais de justiça, é hora de pedir ajuda profissional de instituições de caridade gratuitas como a Christians Against Poverty ou a StepChange.
James Mayer é Chefe de Finanças na organização de eventos The Stag Company
Quando as pessoas estão sob estresse financeiro, elas tendem a cortar os orçamentos das necessidades básicas. Isso pode incluir gastar muito menos em comida - no entanto, não ter os nutrientes adequados para combater os hormônios do estresse pode deixá-lo em uma posição pior. Enfrentar a vida é ainda mais difícil quando se está com fome. Em vez disso, para aliviar sua ansiedade, elabore um diário de tudo que você passa durante uma semana. Você ficará surpreso de onde o dinheiro vazar. Pare de pedir comida a £ 25, quando você pode comprar quase toda a sua loja semanal para isso!
Se você aprender a cozinhar, pode preparar a comida na noite anterior. Use os sites de vouchers para economizar dinheiro sempre que possível, desde Hot UK Deals até Vouchercodes. Faça o que fizer, não escolha empréstimos de emergência com juros altos (obtenha aconselhamento profissional gratuito). E não empreste dinheiro às pessoas.”
Lidando com ansiedade sobre dinheiro
Nick Peters é um psicoterapeuta que trabalha no sudoeste de Londres
É claro que aqueles que não conseguem se sustentar precisam cuidar das coisas de forma prática, como buscar ajuda profissional com dívidas e despesas, mas muitas vezes não é tanto sobre o dinheiro quanto sobre o que ele representa.
Há outros que podem estar confortavelmente desligados, mas são neuróticos e ansiosos com o dinheiro por causa do que ele representa. Por exemplo, o dinheiro pode estar relacionado ao status: as pessoas acham que têm problemas com dinheiro, mas, na verdade, preocupam-se com o fato de não poderem passar as mesmas férias que seus amigos. Isso muitas vezes significa que as ansiedades do dinheiro são realmente sobre um ego frágil e inseguranças inconscientes. A ansiedade também pode ser projetada em seu saldo bancário; muitos procuram em dinheiro o que realmente procuram nos outros: amor, apego e conexão.
O dinheiro pode nos fazer sentir poderosos e controlados - assim, pode se tornar um meio de combater a vulnerabilidade. Quando meus clientes estão se preocupando com o bônus ou com um emprego mais bem pago, o que mais preocupa é sentir-se vulnerável. É por isso que, para aqueles que não estão em apuros com dinheiro, mas estão preocupados com isso, recomendo procurar alguma terapia. O que eu vejo com frequência é que, uma vez que as pessoas começam a desenvolver relacionamentos mais fortes, mais íntimos e estimulantes com os outros, onde podem ser seus verdadeiros egos, suas ansiedades monetárias diminuem.
Ian Drever é psiquiatra no The Priory Hospital, Guildford
No The Priory, vemos muitas pessoas com alto nível de desempenho, com preocupações financeiras relacionadas a questões de carreira e identidade, o que torna as questões financeiras ainda mais problemáticas.
Quando as finanças estão apertadas, isso causa uma série de outros sintomas, que agem como luzes de advertência - como no painel de um carro - para nos dizer que estamos sob estresse psicológico. Estes incluem problemas de sono (lutando para conseguir dormir ou acordar muito cedo), uma mudança no apetite, redução de energia, foco e capacidade de socializar, bem como tornar-se mais irritável e perder o interesse em hobbies e passatempos. Estes podem parecer inócuos, mas é importante estar ciente desses primeiros sinais. Seu corpo está lhe dizendo que algo está acontecendo.
Freqüentemente, os problemas monetários constroem-se de forma bastante insidiosa e as pessoas se mantêm armadas, levando cada vez mais ansiedades financeiras e afins antes que uma pequena coisa final provoque uma espécie de colapso. Períodos de estresse crônico e contínuo podem levar a um transtorno de ansiedade, como transtorno de ansiedade generalizada (caracterizado por ansiedade flutuante sobre muitas coisas).
As pessoas devem ter certeza, no entanto, que a ansiedade é uma condição médica tratável da mesma forma que a pressão alta ou asma é. O tratamento pode incluir medicação, que para a maioria das pessoas é de apenas 20% a 30% da resposta e terapia de fala - particularmente com um psicólogo clínico especializado em ansiedade e capaz de entender e ajudar a mudar os processos de pensamento subjacentes à ansiedade.
